一年为3万2千家企业发放贷款

　　海宁宏达小额贷款公司是全省首家小额贷款公司，去年9月28日成立当日，有20多家中小企业与公司签订了2515万元的贷款意向。

　　上城区广宇小额贷款公司股份有限公司常务副总经理张勤明介绍，从今年年初到现在，他们已经累计发放贷款4亿元左右，“公司成立的时候只有2亿元贷款资金，但有些钱贷出去没多久就还回来，又贷出去，所以累计贷款数是资本金的2倍。”张勤明说，这样的业绩在同行中并不算好。

　　去年7月份，浙江省政府决定在全省开展小额贷款公司的试点工作。随后，省政府办公厅下发了《关于开展小额贷款公司试点的实施意见》文件。

　　“从一年的试点情况来看，小额贷款公司在微小企业融资方面起到了巨大作用。”浙江省工商局直属分局局长陆晓阳举出了一些数据，“全省企业加上个体工商户，数量超过250万家，在银行领有贷款卡的约为15万家，占的比例很小。目前，全省所有的小额贷款公司仅用一年时间，已经向超过3万2千家微小企业发放了贷款。”

　　浙江省工商局企业注册处的资料显示，全省约有60万家中小企业，其中大部分企业无法得到银行的青睐，一些经济发达区县的中小企业数达到了2万家左右。目前每个区县只有一家小额贷款公司的规模，是不能满足需求的。

　　陆晓阳介绍，到目前为止，统计显示，全省小额贷款公司已经累计发放贷款500亿元左右，“更难得的是，不良贷款率只有0.16%左右，平均收益率在12%-15%。”

　　转村镇银行条件还不成熟

　　小额贷款公司如何转为村镇银行这样的金融机构？“今年，我们公司的股东回报率在5%左右，比较低，当然，股东从一开始就看好小额贷款公司向村镇银行转型的潜力。”张勤明说，股东是看收益的，转为金融机构是许多小额贷款公司股东的愿望。

　　然而，现存的村镇银行经营得并不理想。

　　“82%的居民认为村镇银行是‘杂牌军’。目前的村镇银行规模小，公信力不够，很少有农民去存款。”温州市龙湾农村合作银行行长吴加居说。

　　11月15日，在杭州召开的村镇银行发展高峰论坛上，许多专家都认为，目前村镇银行能存款，但农民的存款积极性却很低，而小额贷款公司的贷款情况总体不错，却迟迟无法被“转正”、确立金融机构的身份。

　　浙江长兴联合村镇银行是省内首家挂牌成立的村镇银行，一年的收益为88万元。员工数十倍于小额贷款公司，收益却不如小额贷款公司。

　　目前，银监会的政策已经允许小额贷款公司“转正”了，但业内人士一致认为，条件还不成熟。

　　今年6月18日，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，指出“小额贷款公司转制村镇银行必须由已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人”。

　　陆晓阳说，不少小额贷款公司的总经理都是资深的银行业人士出身，超过半数的工作人员有丰富的银行业从业经验。但目前小额贷款公司的整个管理制度、管理框架、人员素质都远远不及银行等金融机构来得规范。要成为正规的银行，即使政策允许了，也不是一蹴而就的。

　　“说不定3年后，当小额贷款公司在各方面都比较完善后，银行会发起进入，将一整套金融体系也带入小额贷款公司。”张勤明说。

　　融资难成小额贷款公司经营难点

　　在短期内无法转为村镇银行的过渡时期，融资难成了小额贷款公司遭遇的难题。“试想连贷款公司都缺乏资金来源，又怎么能满足更多的微小企业的贷款需要？”一位小额贷款公司的负责人说。

　　小额贷款公司没有存款和银行的中间业务，发放贷款靠的是股东凑起来的注册资金，可持续贷款成了一些小额贷款公司面临的难题。因为贷款业务太好，苍南联信小额贷款公司成立一个月后竟然无钱可贷。1亿元的注册资金放完后，向银行融资的款还没及时到位，又缺少其他渠道引入流动资金，该公司就差不多没事可干了。

　　为了继续发放贷款，一些公司向股东要求增资扩股，“但毕竟远水解不了近渴，”陆晓阳说，现在小额贷款公司向银行融资不得超过资本净额的50%，如果能提高小额贷款公司在银行的融资比例，那么目前的资金问题多少能够解决一些。

　　以1家注册资金1亿元的小额贷款公司计，利息收入中扣除25%的所得税、5.56%营业税及附加(按收入比例算)，并留出年终金额1%的坏账准备金，另外股东要求分红，剩下留给公司的营业费用、人员工资就已经非常少了，盈利也不多，如果能够扩大融资比例，发放更多贷款，那么盈利自然就上去了。

　　银监会合作金融机构监管部副主任姜丽明早前曾表示，短期内不会提高小额贷款公司融资比例，因为小额贷款公司处于一个起步试点阶段，它的经营状况和一些问题还需要时间来检验，如果不限制它的银行融资比例，就会把一些风险转嫁到银行，会影响银行业金融机构的稳健发展。

　　陆晓阳说，关于向银行融资比例能否增加的问题，一切还看央行和银监会今后的政策，这一切还要等一等。

　　小额贷款公司严防地下钱庄进入

　　浙江省为了鼓励小额贷款公司的良性发展出台了不少优惠政策。

　　在今年6月10日出台的《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》中，省政府规定：对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，其缴纳的营业税和附加、印花税，以及其缴纳的所得税归属省以下地方部分，3年内可由同级财政予以全额补助；对纳税确有困难的小额贷款公司，地方政府对有权限的税费，经批准后将予以减免。

　　“但没有说明怎么补、怎么返、补多少、怎样的公司能够补，具体细则还没看到。”张勤明说，补助和返税最早也要明年才能实施，如果政策能够实施，对公司来讲也是不小的帮助。

　　最近，陆晓阳经常会接到一些典当行、担保公司的人打来的电话，要求发起成立小额贷款公司。“这些我们都很慎重。”

　　陆晓阳说，小额贷款公司的试点顺利吸引了更多的目光，“要谨防在发展期有人钻空子。现在已经有这样的苗头出现，有些地下高利贷、地下钱庄都想借此机会转为小额贷款公司。”

　　目前，小额贷款公司在审批方面比较严格，陆晓阳说，他们还是主张稳步推进，成熟一批，发展一批；发展一批，成熟一批。

　　“要严防这一池清水被搅浑，如果出现小额贷款公司非法集资，就有可能毁了整个小额贷款公司系统。”陆晓阳说。