闲钱理财不妨再等等

　　如果市民手里有闲钱想买理财产品的，不妨再等等。因为银行的理财产品，在调息后也会有一个“水涨船高”的过程。

　　据了解，央行每次加息都有一个特点，存款期限越长，加得就越多，这次也不例外。除了活期储蓄存款利率没变之外，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期限的储蓄存款利率分别加了0.20％、0.22％、0.25％、0.46％、0.52％和0.6％。以1万元存款，按加息后的3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期储蓄存款利率计算，在客户存满一年之后，利息将比加息前分别增加20元、22元、25元、46元、52元和60元。

　　这突如其来的加息消息，又将给民众生活带来怎样的影响呢？存款利率的提高可以让钱包更鼓，以整存整取1万元为例，存1年收益比过去增加25元，存3年比过去多156元，而存5年的利息会多出300元。记者从多家银行了解到，不少“有心人”就已经过来咨询是否需要转存，以享受较高的利率。

　　那转存一定会获利吗？答案并不尽然。农行个人金融部的王丽玫说：由于提前支取的话，利息只能按活期算，因此是否该转存，要根据你存款的期限和已存天数确定，也就是存在一个“赢亏平衡点”。具体来看，可用以下公式套算：转存时限=360天×存期年限×（新利率-原利率)÷（新利率-活期利率)，以存款期限3年为例，计算可得转存时限=360×3×（3.85-3.33)÷（3.85-0.36)=160.92天，也即如果存款时间超过161天，将钱取出再转存，并不合算，但如果存入时间不足161天，则可以考虑转存。 

　　“通常加息对投资债券基金的市民收益会产生一定影响。”王丽玫说，“现在调高利率后，之前购买债券类理财产品的市民，获得高收益的空间将减少。在利率市场不稳定的情况下，投资时间长的产品、固定收益类的理财产品就显得不太合算了。”