经过近几年在小企业市场的精耕细作，中信银行已形成以标准化贷款、POS贷为单户基础产品，合作式种子基金为集群特色产品的市场全覆盖的小企业金融业务。

　　2013年8月，昆明一家装饰公司在中信银行昆明分行选用小企业标准抵押产品，以公司办公楼为抵押物，贷款450万元用于向上游购买原材料，及时解决了公司资金问题。

　　这只是中信银行支持小微企业的一个缩影。经过近几年在小企业市场的精耕细作，中信银行已形成以标准化贷款、POS贷为单户基础产品，合作式种子基金为集群特色产品的市场全覆盖的小企业金融业务。

　　POS贷：消费类和服务类客户昆明市中心一家餐厅主要经营代理国内干锅和汤屋品牌，该品牌在昆明市场餐饮行业知名度较高，该公司2013年1月至7月在银行的POS机流水共计681.07万元。

　　今年8月，因向上游购买蔬菜、肉类、酒水等，该公司向中信银行昆明分行申请POS贷款130万元，期限1年，担保方式为信用。

　　中信银行昆明分行小企业金融部总经理助理贾奇峰告诉说，同样在近期申请到POS贷的，还有昆明市官渡区的一家影像摄影企业。该公司主要经营婚纱摄影，在昆明市场上具有较高知名度，2012年11月至2013年7月底在银行的POS机流水共计1199.4万元。2013年8月，因向上游支付成像制作加工服务费，该公司向中信银行昆明分行申请了POS贷款200万元，期限1年，担保方式同样为信用。贾奇峰介绍，中信银行POS贷主要针对消费类和服务类客户，以企业POS收单结算数据分析为授信依据，综合运用多种担保方式，具有批量营销、审批快捷等特点。并且在为客户发放贷款的同时，增加了对客户资金结算、工资代发、网银转账的综合服务支持。“由于POS贷在资料收集、报告撰写、审查审批等方面具有突出优势，该产品得到了小企业客户的一致认可。”

　　种子基金：批量服务的有力工具 云南某知名茶叶公司与中信银行合作设立了种子基金，为该企业下游企业解决了融资难问题，加强了上下游合作的稳定性。

　　此次，种子基金合作期限两年，出资金额1500万元，放大3倍。 “种子基金合作为企业下游提供了极大的扶持作用，进一步增强了银企互信，加强了银企双方的粘合度，实现了银企双赢。”贾奇峰表示。

　　该茶叶公司依托于集团公司强大的科研能力，积极推进茶叶生产加工的专业化、标准化和科学化，是目前一家在中国大陆和香港的从事茶及茶相关产品之销售及分销业务的专业茶公司。

　　该集团公司是该行重点合作客户，双方开展合作以来互利互惠，合作情况良好。

　　贾奇峰介绍，所谓的种子基金，是中信银行为集群客户提供服务的特色产品，是政府机构、企事业单位、商业团体或个人为帮助特定小企业客户群体向银行融资而出资设立的风险补偿专项资金池。

　　中信银行的种子基金具有融资灵活、适用度广泛、客户集群服务、风险集中把控等特点，在有效解决小企业融资难问题的基础上，整合核心企业上下游业务，扶持优质园区、市场及商会发展，是中信银行批量服务小微企业客户的有力工具。”

　　提升小微服务专业化水平2013年以来，中信银行高度重视小微企业金融业务，积极推动小企业金融业务向“小微化、零售化、标准化”发展，加快推动客户结构调整，全力支持全辖小微企业快速、健康发展。

　　贾奇峰介绍，在运营管理流程化方面，该行启动了支持集中运营的系统开发工作，并建立了适用于小企业的小微金融业务运营流程。

　　在风险控制集约化方面，引入量化风险控制技术，为实现小微企业标准化审批提供支持，并加强了对行业、客户、集群等的风险监测和预警工作。

　　“中信银行标准化产品在客户准入、风险控制点标准化的基础上，通过贷前调查、授信审批及贷后管理等整体授信流程进行标准化，在控制风险的同时提高了业务办理效率，因此该产品在一定程度上满足了小企业客户对贷款‘短、频、急’的需求特点。”

　　有数据显示，截至今年8月底，中信银行昆明分行小微企业授信规模、授信户数均在云南省金融业排名中名列前茅。

　　由于今年上半年圆满完成银监会对小微企业“两个不低于”的考核，银监会近期正式批准中信银行在全国银行间债券市场发行金额不超过300亿元人民币的金融债券，发行的金融债券所募集资金全部用于支持小微企业贷款。

　　贾奇峰透露，下一步，中信银行将坚定发展小企业金融业务的信念，不断推动服务创新、流程创新和管理创新，通过产品的标准化和批量处理的流程化，全面提升小企业金融服务的专业化水平，真正做到服务于小微企业。