银行不一定要掌握数据。银行要做的应该是整合数据。”中信银行网络银行副总经理徐鹏在10日举办的“POS商户网络贷款”产品推介会上如是说。该款产品整合了银联商务(下简称“银商”)的POS商户资源，使得商户可主要凭借稳定的POS交易数据，完全通过互联网获得贷款，实现线下数据用于线上贷款。

　　据介绍，“POS商户网络贷款”是针对小微企业主及个体商户的网络贷款产品。该产品通过分析商户的商誉、交易信息，并结合客户征信信息，形成对客户信用的评价，并据此发放贷款。而商户单从互联网端即可完成授信申请到审批放款的全流程操作，获得不超过50万元的无抵押、无担保的短期信用贷款。贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。目前日息为万分之五，年化融资成本约为13-15%。

　　据中信银行相关负责人介绍，该款产品运行两个多月来，已有3000多家POS商户成为其客户，截至2013年底累计放款额已超15亿元。

　　值得注意的是，不同于目前其他银行推出的基于本行POS交易流水的贷款服务，中信POS商户网贷整合了跨银行的POS商户资源。而这些资源来源于银商在线下支付领域的积累。银商市场服务部经理马海峰表示，银商的业务重心一直在线下支付领域，目前已有约264万户商户和352万台POS机，约占全国POS机台数的35%。

　　尽管银联商务拥有264万商户，但此次联手并不意味着所有这些商户的数据将直接被中信银行所用。马海峰表示，银联商务会向符合条件的客户推介中信的该款网贷产品，并在征得客户同意后与中信共享脱敏信息。徐鹏亦称，通过模型计算后，银商的商户数据要剔除90%。此外，徐鹏在马海峰面前表示，其严令中信银行分行、支行员工不和银商抢客户数据。“谁抢，影响我总行的战略，我就灭了谁。”他夸张地说。

　　徐鹏表示，不抢数据的理由一方面是看重与银商的合作，另一方面是他认为银行不必依靠掌握数据发展业务。他说，“银行不一定要掌握数据。数据本身属于社会，来源也有很多。银行要做的应该是整合数据。”

　　据悉，在网络贷款业务方面，除与银商合作推出基于线下POS交易数据的贷款业务外，中信银行还和腾讯合作，在小范围内尝试通过电商平台开展针对电商卖家的贷款业务。据徐鹏介绍，目前与腾讯的合作还在进一步磨合中。相较之下，与腾讯的合作在数据对接方面挑战更大。

　　此外，据中信银行相关负责人透露，中信正在和包括阿里小微金服在内的几家企业讨论合作事宜。

　　银商方面亦表示，除于中信银行合作外，不排除与其他银行展开类似合作，但具体业务可能有不同。