“第一个1亿用了15天，第二个1亿用了8天，而突破第三个1亿只用了4天。”

　　日前，在中信银行POS商户网络贷款产品推介会上，中信银行网络银行部副总经理徐鹏介绍，中信银行和银联商务合作的“POS商户网贷”试行两个月来，累计放款量已经超过15亿。

　　而贷款增速的几何级增长，也让合作双方看到，在传统金融领域注入互联网基金的“O2O”模式所蕴含的巨大潜力。

　　日放款已达2亿元

　　据了解，“POS商户网络贷款”是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款，该产品主要针对的是小微企业主以及个体商户。

　　“POS商户网络贷款”产品最大的特色是以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据。该产品贷款金额最高可达50万，流水越多额度越高，贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成，最短只需2分钟。

　　相比传统贷款模式，该产品具有手续简、贷款易、审批快、额度高、利息省等诸多特点，特别适合有短期资金需求的小微企业。

　　推介会现场，从事电信业经营的王永强向记者演示了通过个人网银系统申请贷款的全过程，从进入网银系统到6万元贷款入账，全过程不足5分钟。

　　“2008年我的店面从1个铺面扩大到2个铺面时，需要申请10万元贷款，那时候需要两个担保人，还需提供担保物，手续流程要1个多月，”王永强说，如今的手续与过去相比灵活很多。他自去年10月以来，已经通过POS商户网络贷款先后获得20多笔贷款，累计金额超过150万元，其中最多的一笔贷款是50万元。

　　据悉，自去年10月19日该产品在中信银行上线运营以来，已赢得众多商户的青睐。截至2013年底，该行POS商户网络贷款累计放款额已超过15亿元。而这一数字进入今年以来持续放大。在当日现场的电子显示屏上可以看到，仅当天中信银行POS商户网络贷款就放款692笔，金额超2.12亿元。

　　徐鹏在推介会上表示，由于大部分小微企业主和个体工商户缺乏传统银行贷款所需要的担保、抵质押物等条件，融资困难。中信银行与银联商务所推出的“POS商户网络贷款”，通过分析商户的商誉、交易信息，并结合客户征信信息，形成对客户信用的科学评价，据此发放贷款，可以解决部分商户融资难的问题，从而进一步促进电子商务的发展，为消费型社会发展助力。打造共赢模式

　　当前，大数据、无缝系统平台以及移动互联的浪潮汹涌而来，正不断推动金融行业持续转型与创新，但传统银行机构对于互联网金融时代的商业模式目前仍处于摸索之中。

　　据中信银行相关负责人介绍，“POS商户网络贷款”把中信银行的产品优势与银联商务的商户资源优势进行有机结合，在深入调研小微商户实际金融需求的基础上，通过双方强强联手、优势互补，建立了全新的小微企业在线融资服务模式。

　　徐鹏介绍，该模式解决了传统小微企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题，极大提升了小微企业融资体验，标志着中信银行利用网络技术对小微企业融资及个人客户服务能力的提升，也标志着大数据时代中信银行服务实体经济能力的提升。

　　银联商务高级经理马海峰向记者介绍，目前银联商务服务了接近300万台POS，占了35%的市场份额。同时，线下商户的POS成本、人力维护成本非常高，而通过与银行合作，就能把双方的专业优势结合起来。

　　对此，徐鹏表示，大数据时代，银行并非一定要掌握数据，而是要做整个社会的大数据的整合者，要通过资源整合与互补实现跟重要的合作伙伴的共赢。

　　据了解，除了与银联商务合作推出的“POS商户网络贷款”产品外，中信银行还和腾讯合作，在小范围内尝试通过电商平台开展针对电商卖家的贷款业务。由此可见中信银行对于互联网金融市场的高度重视，以及对于互联网金融领域创新的持续探索。

　　2013年以来，中信银行在“建设有独特市场价值的商业银行”的新战略指引下积极转型，在网络银行领域提出了“再造一个网上中信银行”的目标，建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，在电子商务、移动支付和网络贷款领域形成了特色产品。

　　记者了解到，截至2013年末，中信银行个人网银客户数已超过1000万户，移动银行客户数超过340万户，网络银行交易量超过33万亿元，网络银行业务发展开创了新局面。