在中国银行业历史上，由女性掌舵大型商业银行的例子屈指可数。今年7月，李庆萍出任中信银行行长，大力推动零售银行转型及网络金融创新。8月末出炉的中信银行半年报是李庆萍上任后交出的首份成绩单，因此格外受市场关注。

　　2014年半年报显示，中信银行业务规模较快增长。中信银行集团资产总额达到43111.9亿元，比上年末增长18.4%，贷款及垫款总额为21191.4亿元，比上年末增长9.2%；客户存款总额30532.1亿元，比上年末增长15.1%。

　　不仅如此，中信银行还保持了经营效益的稳步提升。报告期内，中信银行实现归属股东净利润220.3亿元，同比增长8.1%，拨备前利润411.2亿元，同比增长28%；实现利息净收入456.1亿元，同比增长12.7%；实现非利息净收入164.9亿元，同比增长75.4%。

　　9月10日，在上海证券交易所举行的2014年中期业绩说明会上，李庆萍阐述了半年以来的成绩及下半年战略规划，转型和调结构成为其强调的重点。

　　李庆萍表示，为应对经济周期的变化，中信银行将加快客户结构、业务结构和收入结构调整，实现公司、零售和金融市场三大板块业务的协调发展。

　　半年报还提到，中信银行下半年将加快转型，提高零售业务市场占比，巩固批发业务市场地位，强化金融市场及投行品牌。

　　调整收入结构

　　调整，是中信银行近期发展的一大关键词。

　　据《投资时报》记者了解，针对当前宏观形势，中信银行对客户结构进行了调整，主要体现在以下三个转变：一是专注于现代服务业、现代农业、现代科技业等与高科技相关的产业，二是开展消费信贷业务，三是增加生产经营性贷款的规模。

　　另外，调整收入结构也是中信银行的重要转型方向。而中信银行上半年中间业务收入增速很是不俗。

　　从数据来看，中信银行2014年上半年实现非利息净收入165亿元，同比增长75.4%，占营业收入比率为26.6%，提高7.7%；其主要由于银行卡手续费、担保手续费、理财服务手续费、托管及其他受托业务佣金等项目增长较快。

　　事实上，真正体现银行创新能力的便是中间业务收入，其不占用资本金，而又必须依靠产品创新和服务才能获得。中间业务收入大幅度提高很大程度上体现了银行的创新能力。

　　中信银行中报显示，2014年上半年该行实现手续费及佣金净收入128.07亿元，同比增加48.30亿元，增长60.55%。其中，手续费及佣金收入134.97亿元，同比增长57.29%，这些主要是由于银行卡手续费、担保手续费、理财服务手续费、托管及其他受托业务佣金等项目增长较快。

　　从手续费及佣金净收入的规模来看，中信银行稳居股份制商业银行的第一阵营；以手续费及佣金净收入占营业收入比重来看，中信银行的占比为20.62%，在上市银行中排名靠前。

　　报告期末，中信银行资产托管规模达33580.4亿元，比上年末增长64%。实现托管费收入7.83亿元，同比增长92.38%。根据中国银行业协会统计，中信银行资产托管规模在股份制银行中排名第2位，托管收入排名第5位。该行还实现担保手续费18.05亿元，同比增长60.44%；银行卡手续费36.79亿元，同比增长50.47%；理财服务手续费17.73亿元，同比增长86.63%；网络银行中间业务收入4.94亿元，同比增长51.07%。

　　此外，中信银行传统商贸保理业务持续增长的同时，特色城镇化工程保理、租赁保理、反向保理等业务快速拓展，报告期内保理业务融资规模达446亿元，同比增长219%，报告期内实现中间业务收入2.94亿元，同比增长116%。

　　深耕对公业务

　　今年以来，中信银行另一大重点是转型，深耕对公业务，把每一个客户做深做透。

　　上半年，中信银行公司金融业务转型崭露成效，在传承传统业务优势的基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务。公司类存款客户数35.57万户，比上年末增长3.98%；公司类存款余额23666.91亿元，比上年末增长14.71%；公司贷款余额15223.69亿元，比上年末增长7.69%。

　　零售二次转型

　　银行业有这样一句话：“得零售者得天下”。零售业务作为银行业务的重要组成部分，是各大银行强化的重点之一。如今，行业竞争激战正酣。显然，零售业务是未来各家银行的必争之地，而中信银行的战略是硬转与软转相结合。

　　据介绍，零售的主战场是网点，硬转也就是针对网点做文章，统一VI(视觉识别)、CI(企业识别)；软转就是软体服务，解决理财经理、大堂经理、客户经理是不是标准服务，是不是温馨服务，是不是可以黏住客户等问题。

　　上半年，中信银行进一步优化机构网点布局，加快网点建设力度。报告期内，中信银行上海自贸试验区分行获银监会批复筹建，另有11家新建分行规划获银监会批复，23家支行实现开业。截至今年6月末，中信银行国内分支机构总数达到1096家。

　　与此同时，加强服务和实现全面的产品供应也是中信银行软转的手段。

　　一直以来，中信银行的理财产品极具优势，但其并不满足于此。

　　李庆萍在业绩说明会上表示：“中信银行力求满足客户的所有需求，所以基金、保险、信托、个贷等都要做。产品、绩效和劳动组合，都在转型方案中，并已经在推进落实。零售业务今年投入两年后才能有产出，但是一旦产出将一劳永逸。”

　　和国有大型银行相比，中信银行尽管在人员、网点、客户基础等方面还有待进一步强化，不过，中信集团的产业背景、混业背景以及国际化背景使得该行在系统协作、发展产业金融等方面具有较大的潜在优势。

　　上半年，中信银行零售业务规模保持增长。截至期末，个人客户数量达4169万人，比2013年末增长8.34%；个人存款余额5483.52亿元，比上年末增长17.61%；个人贷款余额4779.59亿元，增长12.16%。个人客户管理资产规模达到9072.42亿元，增长25.13%。实现零售金融营业收入107.7亿元，占全行营业收入的18.12%。

　　创新网络金融

　　近年来，中信银行在网络金融领域开展了一系列有影响的创新。

　　在网络支付方面，中信银行推出并不断丰富异度支付手机客户端。截至报告期末已上线16种应用，涉及票务、缴罚款、保险、充值等13个门类，异度支付客户数已达到418.43万户。异度支付将不断地推出新业务，增加新功能，提高非客户向零售客户的转化率。

　　在网络融资方面，中信银行对POS商户网贷持续进行优化和迭代升级，网络贷款业务稳步增长，报告期内，网络贷款累计放款47.26亿元，自2013年上线以来累计放款63.04亿元。

　　除此之外，中信银行新增合作电子商户192家，同比增长1.46倍，累计合作客户582家。

　　在个人网银业务方面，上半年末，中信银行个人网银客户数共计1186.72万户，同比增长34.46%；个人移动端用户数(包括个人手机银行客户数和异度支付APP用户数)共计912.66万户，同比增长3.07倍。