近年来，电信诈骗案件呈逐年上升态势，严重侵犯了广大群众的财产安全。315晚会也曝光网购身份证件在部分银行顺利办理银行卡，并利用其从事洗钱等不法交易，为电信诈骗提供了转账渠道。这些事件显示出当前银行业金融机构面临的外部案件风险隐患不断扩大，欺诈的形式和手段也在不断更新。为从根本上预防和减少电信诈骗案件的发生特做如下风险提示。

　　一、基本情况

　　1、定义

　　电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　2、特点

　　一是犯罪活动的蔓延性比较大。犯罪分子往往利用人们趋利避害的心理编造发布虚假信息，侵害面大，造成损失严重。

　　二是诈骗手段翻新速度快。犯罪分子的骗术不断变化，翻新频率很高，有时一、两个月就产生新骗术，令人防不胜防。

　　三是团伙作案，反侦查能力非常强。犯罪分子一般采取远程、非接触式诈骗。犯罪分子采取企业化运作，内部组织严密，分工明确，且上下家采取单向联系，相互隐瞒身份。

　　四是跨两岸、跨境犯罪比较突出。特别是以台湾人为首的电信诈骗团伙，通过冒充公检法机关工作人员实施的跨两岸、跨境诈骗危害较大，打击困难。

　　3、作案手法

　　第一步：购买银行卡。犯罪分子往往指使在中国的成员购买大量银行卡用于转移赃款。这些银行卡部分还绑定网银U盾及具备短信提醒功能的手机卡。

　　第二步：通过不法手段获取个人信息。犯罪分子利用网络黑客攻破电脑、邮箱、手机等，窃取个人信息。

　　第三步：实施诈骗。犯罪分子利用网络电话语音呼叫平台或其他网络平台向受害人拨打电话或发送短信等设置骗局，引诱受害人上当受骗，造成资金损失。如：虚构受害人名下银行卡涉嫌犯罪，需要对受害人财产进行核查比对及保证资金安全等事由，诱骗受害人进行转账或者汇款，将资金转至他们提供的“安全帐户”暂为保管，从而骗取钱财。部分犯罪分子通过租用的“透传”线路使受害人的电话来电显示为110或12315或电信10000或移动13800138000等常见的业务电话，或是受害人熟悉的亲友的电话，使受害人误以为对方是公信力较强的公安、工商或是电信和移动公司工作人员，或是自己的亲友，从而放松警惕。

　　第四步：分次提现转移资金。受害人一旦将资金存入犯罪分子控制的账户后，犯罪分子采用网上银行U盾转账等技术将受害人的资金快速分解并将赃款拆分到大量银行卡内，提现转移，从而成功实施诈骗犯罪。