“我怀疑是诈骗”，近期，工行绍兴嵊州广场支行网点负责人接收到企业客户电话，电话里十分紧急，客户自称，有两名自称是杭州银行的工作人员上该公司进行贷款营销，称因该公司信用好，只需要提供营业执照就可为客户申请高达800万的经营贷款，年利率为2.85%，客户信以为真，按“杭州银行工作人员”的要求在手机上进行了操作，多次进行了企业和个人信息查询和采集，导致企业和个人信息被泄露，最后成功申请初次贷款80万元，第二天，客户觉得事有蹊跷，向该行询问。

　　经核实，单位入账的80万元的资金为金企贷放款账户打入，该行立即向杭州银行核实确定两名工作人员并非杭州银行工作人员，贷款也并未向杭州银行申请，而是通过金城银行企业金融申请了贷款，鉴于客户所称申请贷款时，客户手机被不法分子长期间操作，企业信息和个人信息有被窃取风险，单位资金有被盗风险，该行立即对企业账户进行了中止非柜面业务操作，并提醒客户个人账户资金转至家人账户，保证资金安全。

　　智能风控，全面筑牢安全防线。针对电诈犯罪组织化、集团化、产业化、链条化的新动向，工商银行全力推进反诈防骗风控体系建设，深化大数据、人工智能等金融科技在账户全生命周期管理中的应用；特别是针对账户客户属性、资金结算等3000多个特征，构建“融安e核”智能反诈实时模型，24小时不间断监控诈骗最新手法，从每天的海量交易中，敏锐捕捉风险信息，实施精准拦截和精确打击。

　　同时，全面提升线上平台数字化风控管理水平，构建多层次客户身份认证方式和安全措施，根据身份识别、资金需求、风险情况等纬度，设置相匹配的电子银行额度，建立“智能模型+专家规则+各类名单”风险交易识别机制以及针对性、差异化增强型事中验证措施，不断强化电子银行交易风险识别和风险阻断，有效保护客户资金安全。

　　对电信网络诈骗进行防范、打击和治理，作为数字化风控体系建设的一项重要内容，是数字金融践行社会责任的直接体现。只有坚守“不发生区域性系统性风险”的底线思维，统筹谋划网络安全、信息安全、数据安全和应用安全，才能让一体化推进主动防、智能控、全面管的能力建设真正执行到位。

　　展望未来，工商银行将继续通过“数智应用”创新金融科技，让数字化经营管理更加高效、节能，尤其是依托“数字工行(D-ICBC)”专业优势，以“数据、技术”双要素驱动，加强顶层设计，凝聚正向合力，助推业务发展，充分彰显出工银集团在数字化转型领域的行业标杆和引领作用。