违约金额超过借款总金额的五分之一

　　正需分期还款的市民注意了，如果逾期未还款金额超过总款项的1/5，债权人可要求余款一次性全部还清。近日，市人民法院判决了这样一起案件。

　　崇仁镇村民黄某曾多次向邓某借款。2014年11月17日，邓某去黄某家中催讨，经结算，黄某出具借条一份，确认欠款为74500元，约定每月归还3200元直至付清。黄某的母亲陈某为该笔借款作担保，由黄某代为签名，陈某在其姓名上捺印确认。但此后，黄某仍未能履行还款义务，陈某亦未履行保证责任。

　　2015年2月，邓某一纸诉状将黄某告上法院，要求黄某立即还清剩余借款，并要求陈某负连带清偿责任。陈某以姓名非自己所签为由拒绝承担连带还款责任。经有关部门鉴定，手印确为陈某所捺。

　　法院经审理认为，邓某和黄某、陈某之间的民间借贷及保证关系属有效民事法律行为。截至法庭辩论终结时，黄某已连续5期未能按约履行还款义务，违约未支付款项已超过借款总额的1/5，该行为表明其不履行合同债务，侵害了债权人的利益。因此，法院对邓某要求黄某支付借款74500元及相应利息的诉讼请求，依法予以支持。另外，陈某在自己姓名上捺印，视为其为黄某向邓某的借款作担保系其真实的意思表示，应当承担保证责任。借条中各方未约定具体保证方式，故陈某应依法对借款承担连带清偿责任。

　　法官说法：

　　在本案中，一方面，两被告逾期未还到期借款的行为显属违约，原告可要求两被告继续履行还款义务；另一方面，因两被告未按期如数偿还的欠款达借款总额的1/5，视为被告以自己的行为表明不履行合同义务，对未到期的借款也构成了预期违约，原告可以按《中华人民共和国合同法》(以下简称〈合同法〉)第一百零八条之规定，要求两被告承担违约责任，偿还剩余全部借款。故在该案中，法院支持了原告的全部诉讼请求。

　　在分期还款的民间借贷纠纷中，是否认定借款人行为构成预期违约时，一般当事人间有约定的依照约定处理，没有约定，按照《合同法》第一百六十七条规定：“分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人要求支付该标的物的使用费。”第一百七十四条规定：“法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参照买卖合同的有关规定”处理。因此，借款人未偿还到期借款本息金额达到借款总额的五分之一，构成预期违约，出借人可要求借款人返还剩余全部借款。